為推動金融高水平開放，中國人民銀行（簡稱“央行”）等六部門近期聯合印發《促進和規范金融業數據跨境流動合規指南》（下稱《指南》），進一步明確金融業數據跨境流動規則，充分銜接現行法律法規、金融管理部門要求，便利數據跨境流動。

《指南》是央行在2024年3月牽頭成立金融數據跨境專項工作組，深入調研跨境金融業務需求，梳理業務場景和出境數據項清單，經過充分研究論證后，最終形成的文件。業內人士指出，《指南》在一定程度上解決了金融從業機構在數據跨境流動過程中的難點、痛點。

記者了解到，近日，央行已組織專題解讀會，面向相關管理部門以及各類型中外資金融從業機構，深入闡釋政策要點，幫助機構更好理解《指南》內容，并回應機構關切問題。下一步，央行還將會同相關部門根據《指南》實施情況及效果，不斷優化完善，持續推動金融高水平開放。

規范金融業數據跨境流動

隨著金融領域對外開放的深入，“引進來”和“走出去”并舉，外資金融從業機構不斷在華展業興業，中資金融從業機構加速拓展海外市場，數據跨境需求日益迫切。國家網信辦在2024年出臺的《促進和規范數據跨境流動規定》（下稱《規定》），為中央金融管理部門進一步優化金融業數據跨境流動管理要求打開空間。

《指南》作為《規定》在行業的配套指引，深入調研跨境金融業務需求，梳理業務場景和出境數據項清單，經過充分研究論證。在內容上，《指南》重點圍繞個人信息和重要數據出境，明晰金融業數據跨境流動規則指引。

針對跨境支付、跨境匯款、跨境開戶、跨境購物等活動情形，《指南》結合金融業務實際，擴展形成47項具體的可免予申報數據出境安全評估、訂立個人信息出境標準合同、通過個人信息保護認證的金融業務場景，全面銜接《規定》相關要求。

針對無法免于數據跨境相關合規義務，但基于實際情況又存在數據出境需求的，《指南》梳理形成常見金融業務場景61項。連同可免于相關合規義務的活動情形，作為中央金融管理部門認可的具有出境必要性的108項金融業務場景，可以視為一次行業級數據出境安全預評估工作，力求提前完成中央金融管理部門在出境安全評估中所涉工作，以期后續配合國家網信部門進一步提升評估效率。

明晰各項跨境流動規則

統籌發展與安全，給予金融從業機構明晰的跨境流動規則，以此促進金融業數據跨境流動更加安全、有序、高效，對于提升我國金融高水平開放，打造更加友好包容的營商環境，增強國際競爭力和規則影響力均具有一定積極意義。

一方面，《指南》指導金融從業機構更好落實《規定》要求，充分發揮政策紅利，進一步便利金融業數據跨境流動。例如，針對銀行為客戶辦理跨境交易業務、境內個人在境內電商平臺購買境外商品/服務所涉及的跨境付款服務等諸多實際場景，均在《指南》中予以明確可以免于數據出境安全評估等合規義務，為正常的跨境金融業務開展降低合規成本，提高企業運營效率。

針對《規定》中無法豁免出境安全評估義務的常見數據跨境業務場景，例如辦公管理、財務管理等業務場景，《指南》亦給出金融管理部門認可出境的情形，方便外資金融從業機構在華展業時與集團母公司之間溝通交互。

另一方面，《指南》充分銜接現行法律法規、金融管理部門要求，規范行為，防范數據安全風險。《指南》梳理提出金融業務場景類別、描述及對應個人信息數據項清單，避免金融機構因自由裁量權過大造成數據違規出境，從源頭治理潛在風險隱患。

《指南》也明確金融從業機構需在充分評估并確保相關業務與數據處理活動符合法律、行政法規和中央金融管理部門管理要求的前提下，方可向境外提供數據。

校對：祝甜婷